Snížená soběstačnost může přijít nečekaně. Pojištění vám pomůže zajistit potřebnou péči

03.04.2025

  

V České republice dnes žije přes 360 000 lidí závislých na pomoci druhých – a tento počet se podle odhadů v příštích čtyřech desetiletích až ztrojnásobí. Stárnutí populace, ale i závažné nemoci nebo úrazy mohou během chvíle proměnit život celé rodiny. Nejčastějšími příčinami ztráty soběstačnosti jsou chronické komplikace cukrovky, vysoký krevní tlak, neurologická a psychiatrická onemocnění. Většina lidí si v takové situaci přeje zůstat doma – otázkou však zůstává, kde vzít prostředky na odpovídající péči.

Když se život obrátí naruby

Příběhů, kdy se soběstačný člověk během několika hodin stane závislým na péči druhých, je mnoho.

• Ivan (48 let) má dvě děti a pracoval jako kuchař. Po náhlé mrtvici ochrnul na levou polovinu těla. Jeho práce skončila ze dne na den, následovala dlouhodobá rehabilitace a každodenní potřeba pomoci při běžných úkonech.
• Marek (19 let) měl těsně před přijímacími zkouškami na vysokou školu, když se u něj poprvé objevila schizofrenie. Po sérii hospitalizací už nebyl schopen pracovat ani studovat a lékaři mu doporučili denní stacionář.
• Petr (14 let) zase od dětství hrál fotbal a mířil na sportovní gymnázium. Během zápasu ale utrpěl vážný úraz hlavy s trvalým poškození mozku, který zásadně změnil jeho i rodinný život.

To jsou reálné situace, kterým můžeme v životě čelit. Srdeční příhoda, psychické onemocnění, nehoda nebo vážná zdravotní komplikace mohou znamenat zásadní zásah do fungování celé domácnosti. Vypadne příjem, přibydou výdaje. V takových chvílích může být rozhodující, zda se na ně rodina dokázala finančně připravit.

Jak se o sebe postarat v stáří?

Podle průzkumů se více než 70 % Čechů obává, že se o sebe ve stáří nebudou schopni postarat. Spoléhat se jenom na děti však není řešením – ty často nemají možnosti nebo prostředky, aby mohly péči převzít. Péče v domácím prostředí je sice přáním většiny, ale její financování bývá komplikované:

• Domácí pečovatelka na plný úvazek: až 1 000 Kč/hodina
• Denní stacionář: cca 15 000 Kč/měsíc
• Domov se zvláštním režimem: kolem 20 000 Kč/měsíc (+ příspěvek na péči)
• Dům s pečovatelskou službou: až 45 000 Kč/měsíc

Pokud je navíc závislý člověk hlavním živitelem rodiny, je dopad na domácí rozpočet dvojnásobně tvrdý. Ani takové nečekané okolnosti ale nemusí rodinu finančně zruinovat, pokud je na ně předem připravená.

Co znamená snížená soběstačnost?

Snížená soběstačnost je definována jako ztráta schopnosti postarat se o sebe bez pomoci jiné osoby v důsledku dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu. Posuzuje se na základě neschopnosti zvládat základní životní potřeby, jako je například mobilita, orientace, hygiena, stravování nebo péče o zdraví. Stát sice poskytuje příspěvek na péči, ale jeho výše zdaleka nepokryje náklady – u nejvyššího stupně závislosti činí 23 000 až 27 000 Kč měsíčně. Vzhledem k cenám pečovatelských služeb to často nestačí.

Řešením je pojištění

Jedním z efektivních způsobů, jak se na tyto situace připravit, je sjednat si pojištění snížené soběstačnosti. Od roku 2023 je navíc možné odepisovat si pojistné z daňového základu, podobně jako u penzijního spoření.

Na českém trhu nabízí toto krytí několik pojišťoven. UNIQA patří mezi ty, které poskytují pojištění bez čekací doby, a to jak pro dospělé, tak pro děti – v rámci produktu Život & radost.

„V případech, kdy se životní situace radikálně změní během několika dnů, je okamžité krytí klíčové. UNIQA vyplácí pojistné plnění formou doživotní renty již od III. stupně závislosti, u dětí od II. stupně formou jednorázové výplaty,“ vysvětluje Eva Trajboldová, manažerka pojištění osob UNIQA.

Pojištění je navrženo tak, aby pokrývalo nejčastější důvody ztráty soběstačnosti – včetně duševních onemocnění a úrazů při rizikových sportech na „hobby“ úrovni. Plnění se poskytuje i při diagnózách, které nejsou kryty běžnými produkty. Výhodou je i zvýhodněné pojistné pro nekuřáky s optimálním BMI.

„Produkt Život & radost navíc umožňuje pojistit až osm členů jedné rodiny na jedné smlouvě. To znamená, že pojistná ochrana se může vztahovat skutečně na každého,“ doplňuje Eva Trajboldová z finančního domu UNIQA.

Pojištění snížené soběstačnosti tak představuje důležitý prvek rodinného zabezpečení. Nejde jen o peníze – jde o jistotu, že v těžkých chvílích bude možné zajistit důstojnou péči bez ohledu na okolnosti.