Jak vybrat ideální pojištění domácnosti? Tipy, jak předejít nejčastějším chybám
16.05.2022
Ať už bydlíte ve vlastním, anebo v nájmu, je váš domov místem, kde se cítíte pohodlně a bezpečně. Abyste se nemuseli bát ani o majetek, který ve svém domově máte, vyplatí se sjednat si pojištění domácnosti. Shrnuli jsme pro vás, jak takové pojištění funguje, a také tipy, na co se zaměřit při jeho výběru.
První důležité rozlišení – pojištění nemovitosti není pojištěním domácnosti. Zatímco pojištěním nemovitosti (domu nebo bytu) chráníte svou budovu a její stavební součásti, pojištění domácnosti naopak pokrývá vnitřní zařízení a osobní věci. Rozsah pojištění přitom může být široký – pojišťovna uhradí jak škody z nejrůznějších živelních událostí, tak i škody vzniklé například při krádeži nebo při nahodilém rozbití okna.
Pokud bydlíte ve vlastním a chcete mít pojistkou pokryté vše movité i nemovité, zvolte balíček pojištění domu nebo bytu a domácnosti. Při sjednání online navíc ušetříte až 30 %. Vyzkoušejte naši jednoduchou online kalkulačku.
Jak vybrat pojištění domácnosti
Zaměřte se především na to, před jakými událostmi vás pojištění domácnosti chrání, jaká je výše limitů pojistného plnění, jaké situace pojištěním nejsou kryté a případně pak také na spoluúčast při vzniklé škodě. Nejlepší pojištění domácnosti si můžete nastavit přesně na míru podle vašich potřeb a se zahrnutím všech případných rizik, která mohou ohrozit vaši domácnost. Nezapomeňte se informovat i o nabídce asistenčních služeb, které bývají dostupné nonstop. Navíc vám pomohou vyřešit nejednu složitou situaci, a to jak v nouzi, tak i v běžném životě.
Při sjednání pojištění je třeba určit hodnotu, na kolik svou domácnost pojistíte. Tzv. pojistná částka je součtem hodnot všech osobních věcí a dalšího vybavení bytu. Patří sem spotřebiče, nábytek, oblečení, umělecká díla a další cennosti nebo i věci v nebytových prostorách apod. Jedná se o sumu, za kterou byste svou domácnost při závažné události (např. při požáru, povodni apod.) pořídili zcela znovu, a to ve stejném standardu jako před škodou. Pro některé události mohou v pojistné smlouvě existovat dílčí limity – jejich výše pak určuje, jakou maximální částku vám pojišťovna vyplatí např. při nahodilém rozbití okna, při krádeži cenností nebo při jiné specifické škodě.
Pohlídejte si, v jakých cenách se má pojistné plnění vyplácet. Jedná se o cenu časovou, obvyklou, nebo novou cenu? Nová cena představuje hodnotu nově pořízené věci a bývá při plnění pojišťovny nejčastější. Časová cena zohledňuje případné opotřebení věci, a tedy i snížení její hodnoty. Za obvyklou cenu byste pak věc aktuálně prodali (např. cennost nebo hodnotný umělecký předmět). Tyto hodnoty se mohou výrazně lišit.
Při sjednání pojištění můžete využít balíčků pojišťoven, které jsou připraveny předem a mohou být také cenově výhodnější. Zde je nicméně vhodné si pohlídat, zda tyto balíčky zahrnují vše, co je pro vás skutečně důležité. Dále také, abyste zbytečně neplatili za něco, co při ochraně svého majetku nevyužijete. V takovém případě si můžete sjednat pojištění přizpůsobené individuálně na míru vašim potřebám.
Co zahrnuje pojištění domácnosti
Pojištění domácnosti se vztahuje na zařízení a osobní věci v rodinném domě, bytě, věci uložené v garáži, ve sklepě, rekreační chatě či chalupě. Pojistit si můžete i zahradní vybavení, gril, nábytek, bazén nebo věci zvláštní hodnoty, jako jsou obrazy, starožitnosti apod. Kromě toho pojištění domácnosti platí po celé Evropě a vztahuje se na věci, které máte u sebe, například uložené v zavazadlovém prostoru vozidla či na střešním nosiči. Vztahuje se dále také na věci studentů ubytovaných mimo domov (na internátu, koleji apod.).
Tip pro vás: Pro rychlejší vyřízení případné škody si nezapomínejte nafotit hodnotné věci a uchovávejte si doklady o koupi. Pokud hodnota vaší domácnosti v čase naroste (např. v případě pořízení nového vybavení nebo rekonstrukce), informujte svou pojišťovnu a sami navyšte celkovou pojistnou částku domácnosti. Je důležité, aby úroveň vašeho pojištění zůstala maximální a nedošlo k případnému podpojištění. Ideálně svou smlouvu aktualizujte každé 2–3 roky.
Připojištění na míru
V rámci pojištění domácnosti si můžete sjednat řadu dalších připojištění, která vám pomohou v řadě dalších nepříjemných situací.
Pojištění odpovědnosti kryje škody, které zavinil vlastník nemovitosti nebo které vznikly při běžném chodu domácnosti a běžných aktivitách všech jejích členů. Typickým případem, kdy se vám bude pojištění hodit, je pád sněhu ze střechy vašeho domu na cizí auto, které parkuje na ulici. V domácnosti pak mezi nejčastější události patří vytopení sousedů, ať už jde o vyteklou pračku, nebo prasklé potrubí ve zdi. Pojištění se vztahuje i na případné škody způsobené domácími zvířaty, a to i při jejich opatrování další osobou.
K pojištění domácnosti si můžete sjednat i kyber asistenci. Ta vás ochrání nejen v souvislosti s nákupy online nebo zneužitím platební karty, ale i s možným poškozením pověsti prostřednictvím sociálních sítí – pomluvou, vyzrazením informací o osobním životě atd. Získáte také technickou IT podporu, která se hodí při napadení domácího počítače hackerem nebo virem. Postará se o smazání zpráv, zablokování profilu internetového útočníka nebo změnu hesel a přístupů, dokonce nabízí i pomoc právníka.
Výhodné může být i připojištění „Kutil“ pokrývající následky úrazů, které se vám staly doma anebo na zahradě. Vztahuje se na všechny členy domácnosti. Sjednat si můžete také pojištění prodloužené záruky pro domácí elektrické spotřebiče, a to až do 7 let jejich stáří. Užitečná je i bezplatná služba MeteoUNIQA. Včas vás varuje před nepříznivým počasím prostřednictvím SMS cílených pro konkrétní adresu.
Co říct závěrem
Při výběru pojištění vždy zvažte všechna potenciální rizika, která vaší domácnosti hrozí, a krytí vybírejte podle svých konkrétních potřeb. Neřiďte se jen cenou pojištění. Věnujte čas vyčíslení hodnoty vašeho vybavení a osobních věcí, které máte doma. Podle toho si pak už jednoduše vyberete z nabídky produktů ten, který vám bude vyhovovat nejvíce. Zároveň doporučujeme informovat se o asistenčním servisu, který může hodně pomoci nejen v nouzi.
Foto: Vecislavas Popa, Pexels.com