Penzijní připojištění

UNIQA Penzijní společnost a.s. Vám každý rok zasílá výpis (zpravidla v květnu) s podrobnými informacemi o výsledcích hospodaření a výnosu Transformovaného fondu. Pokud využíváte elektronickou komunikaci, naleznete tento výpis v Klientském portále moje UNIQA. Informace o hospodaření fondu jsou rovněž k dispozici ve výroční zprávě fondu.

Nikoliv, přestup mezi Transformovanými fondy byl možný pouze do února 2012. V současné době lze přestupovat pouze z Transformovaného fondu do účastnických fondů (Doplňkové penzijní spoření). Následně pak lze přestoupit i do účastnického fondu jiné penzijní společnosti, není však možné přejít zpět do Transformovaného fondu (Penzijní připojištění).

Nejvýznamnější změnou, kterou přinášejí účastnické fondy je možnost výběru investiční strategie. Zatímco transformované fondy musí ze zákona garantovat nezáporné zhodnocení, účastnické fondy tuto povinnost nemají, a tudíž mohou nabízet i dynamičtější strategie s vyšším potenciálem výnosu. Výhodou doplňkového penzijního spoření je dále možnost čerpat dávky formou předdůchodu, nenabízí však možnost čerpat po 15 letech výsluhovou penzi.

UNIQA penzijní společnost, a.s. umožňuje všem účastníkům využít možnosti zasílání vybrané korespondence (jako např. výpis, daňové potvrzení, potvrzení změny smlouvy) na vybraný e-mail a být informován o všech podstatných náležitostech na smlouvě prostřednictvím SMS.

Zasílání zabezpečené korespondence e-mailem:

• Velmi rychlý způsob komunikace - zásilka z daného dne je večer k vyzvednutí ve vaší e-mailové schránce.
• Bezpečný způsob komunikace – zásilku lze vyzvednout pouze s bezpečnostním kódem, který byl odeslán na váš mobilní telefon, nehrozí tudíž její zneužití.
• 100% využitelný způsob – zásilka plně nahrazuje písemný dokument.

Jak to funguje?

• Na vámi zadaný e-mail bude zaslána zpráva obsahující odkaz k vyzvednutí zásilky.
• Na vámi zadaný telefon bude zaslán kód k vyzvednutí zásilky.
• Po odkliknutí na odkaz v e-mailu stačí přepsat bezpečností kód a zásilku si vyzvednout.

Chraňte s námi životní prostředí a dostávejte své zásilky rychle, efektivně a bezpečně.

Řešení možných problémů:

• Odkaz k vyzvednutí zásilky není v e-mailu aktivní, nelze jej prokliknout – v tomto případě prosím zkopírujte celý odkaz do okna svého internetového prohlížeče.
• Přišel vám pouze kód k vyzvednutí na váš telefon, ale nepřišel vám odkaz do e-mailu – vyčkejte prosím na doručení e-mailu. V případě, že vám nebude doručen do druhého dne volejte, prosím, UNIQA linku +420 488 125 125.
• Přišel vám pouze odkaz do e-mailu, ale nepřišel vám kód k vyzvednutí na váš telefon – v zaslaném emailu si vygenerujte nový SMS kód nebo volejte, prosím, UNIQA linku +420 488 125 125.

Naše penzijní společnost umožňuje placení příspěvků pěti způsoby:

Bankovním převodem

V případě, že máte ve smlouvě sjednáno placení bankovním převodem, vám doporučujeme zavést si trvalý příkaz k úhradě příspěvků. K jeho správnému zavedení můžete využít předtištěný příkaz k úhradě z návrhu na uzavření smlouvy. Příspěvky musí být zasílány:

• Na účet společnosti 77777555/2700 u UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s.,
• Ve variabilním symbolu musí být uvedeno číslo smlouvy,
• Ve specifickém symbolu rodné číslo (pro příspěvky účastníka), 222 (pro příspěvky třetí osoby), 333 (pro příspěvky zaměstnavatele).

Tento způsob placení příspěvků penzijní společnost doporučuje.

Poštovní poukázkou

V případě, že si ve smlouvě sjednáte placení příspěvků poštovní poukázkou, vám bude naše společnost zasílat pravidelně předvyplněné poštovní poukázky pro úhradu příspěvků. Do poštovní poukázky je nutné doplnit pouze částku příspěvku a uhradit ji na přepážce České pošty.

V případě, že máte sjednáno placení příspěvků poštovní poukázkou, a přesto poštovní poukázky nemáte, kontaktujte nás na UNIQA lince +420 488 125 125 a poštovní poukázky vám budou zaslány do 12 pracovních dnů.

V případě, že si chcete změnit způsob placení příspěvků na placení poštovní poukázkou, je nutné zaslat písemnou změnu smlouvy.

Dovolujeme si vás upozornit na zvýšené náklady oproti bankovnímu převodu (za úhradu poplatků České poště), které jsou s touto formou úhrady příspěvků spojeny.

Srážkou ze mzdy

Příspěvky na penzijní připojištění si můžete také nechat strhávat ze mzdy u svého zaměstnavatele. Kontaktujte svého zaměstnavatele pro sjednání tohoto způsobu placení.

Prostřednictvím SIPO

Příspěvky na penzijní připojištění můžete platit prostřednictvím SIPO – služby České pošty. O tento způsob placení příspěvků musíte penzijní společnost písomně požádat, sdělit své spojovací číslo SIPO a u České pošty navýšit svůj limit pro SIPO o částku penzijního připojištění. Platbu prostřednictvím SIPO je kvůli technickým možnostem možné realizovat pouze na měsíční bázi.

Prostřednictvím inkasa z vašeho účtu

Příspěvky na penzijní připojištění můžete také platit inkasem ze svého bankovního účtu. O tento způsob placení příspěvků musíte penzijní společnost písemně požádat, sdělit své bankovní číslo a u příslušné banky povolit srážku inkasem pro penzijní společost. Platbu prostřednictvím inkasa z účtu je kvůli technickým možnostem možné realizovat pouze na měsíční bázi.

Pokud nebudete moci po přechodnou dobu platit příspěvky, je nutné nám tuto skutečnost oznámit písemně. Umožňuje pro tento případ následující řešení:

a) přerušení placení příspěvků

Účastník si stanoví dobu přerušení placení příspěvků a ve stanovené době neplatí příspěvky. V této době nemá účastník nárok na státní příspěvky a doba přerušení se mu nezapočítává do celkové pojištěné doby.

b) odklad placení příspěvků

Při odkladu placení příspěvků, má účastník možnost do jednoho měsíce od ukončení odkladu příspěvky doplatit. Pak se mu započtou doplacené měsíce do doby penzijního připojištění, ale také zde nedostane na tyto doplacené prostředky státní příspěvek.

V obou případech se mu dosud naspořené prostředky na účtu účastníka dále zhodnocují.

Pokud tuto skutečnost neoznámíte, vystavujete se riziku ukončení smlouvy pro neplacení ze strany penzijní společnosti.

Změnu osobních údajů nám můžete oznámit následovně:

• Písemně volnou formou
  Při změně příjmení, jména, rodného čísla, čísla dokladu totožnosti prosím připojte k oznámení kopii dokladu potvrzujícího změnu.
• Osobně na pobočkách UNIQA
• On-line
  Prostřednictvím online formuláře.
• V Klientském portále moje UNIQA.

Změnu měsíčního příspěvku můžete fondu oznámit následovně:

• Písemně volnou formou
• On-line
• Osobně na pobočkách UNIQA
• V Klientském portále moje UNIQA, pokud máte sjednán přístup.

Příspěvky je nezbytné zasílat na účet společnost 77777555/2700 u UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s., ve variabilním symbolu musí být uvedeno číslo smlouvy.

Od roku 2013 je státní příspěvek dle § 14 zákona č.427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním připojištění připisován v následující výši:

Pokud účastník platí příspěvek za delší období než kalendářní měsíc, stanoví se výše státního příspěvku podle průměrné měsíční výše připadající na toto období.

Vlastní příspěvky účastníka, příspěvky třetí osoby (zaměstnavatele) i státní příspěvky jsou penzijní společnosti zhodnocovány ještě o podíly na výnosech. O rozdělení zisku účastníkům rozhoduje valní hromada penzijní společnosti. Zisk transformovaného fondu je rozdělen mezi účastníky, přičemž část může být převedena do rezervního fondu, který je součástí majetku transformovaného fondu.

Ano, písemnou výpovědí, anebo (v případě, že již vznikl nárok na dávku) žádostí o příslušnou dávku. Na žádosti musí být úředně ověřený podpis žadatele.

Podle podmínek daných zákonem o penzijním připojištění a penzijním plánem je možné penzijní připojištění vypovědět kdykoliv, ale nejdříve po uhrazení a uplynutí 12ti započtených příspěvkových měsíců vznikne účastníkovi nárok na výplatu finančních prostředků.

Odbytné
Účastník po výpovědi penzijního připojištění má v případě odbytného nárok na úhrn příspěvků zaplacených účastníkem (vč. příspěvků třetí osoby - zaměstnavatele) a podílů na výnosech hospodaření fondu. Při tomto, v podstatě předčasném výběru, musí penzijní společnost již vyžádané státní příspěvky vracet zpět Ministerstvu financí. Proto na ně účastník ztrácí nárok. Ministerstvo financí zvýhodňuje státními příspěvky pouze toho účastníka, který splní podmínky dané zákonem.

Vznik nároku na dávku ze starobní penze
Po vzniku nároku na starobní penzi (uhrazení počtu příspěvků a dosažení věku dle penzijního plánu), může, namísto výplaty penze, účastník požádat o jednorázové vyrovnání, spočívající ve výplatě celé finanční částky, vedené na jeho individuálním účtu.

Vznik nároku na dávku z invalidní penze
Nárok vzniká po uhrazení 36 započtených příspěvkových měsíců (event. 60 kalendářních měsíců u penzijního plánu VI a výše) a přiznáním plného invalidního důchodu nebo invalidního důhodu 3. stupně. O výplatu dávky lze rovněž požádat formou penze nebo jednorázového vyrovnání. Vznik nároku na dávku z invalidní penze se řídí penzijním plánem platným pro danou smlouvu.

Vznik nároku na dávku z výsluhové penze
Po vzniku nároku na výsluhovou penzi - uhrazení min. 180 kalendářních příspěvků může účastník požádat o výplatu výsluhové penze, která tvoří maximálně polovinu zůstatku naspořené částky. Výsluhová penze může být vyplacena jako doživotní penze nebo jako jednorázová výplata.

Penzijní společnost vyplácí finanční prostředky v těchto termínech:

• Odbytné
  dle §23 zákona o penzijním připojištění musí být odbytné vyplaceno do tří měsíců od dne doručení žádosti o výplatu. V případě, že žádost byla doručena před ukončením smlouvy, do tří měsíců od dne ukončení smlouvy. Penzijní společnost vyplácí finanční prostředky do jednoho měsíce ode dne ukončení smlouvy.
   
• Jednorázové vyrovnání
  Dle §22 zákona o penzijním připojištění musí být jednorázové vyrovnání vyplaceno do konce kalednářního čtvrtletí následujícím po uhrazení posledního měsíčního příspěvku. Penzijní společnost vyplácí finanční prostředky do tří měsíců od dne doručení žádosti o výplatu.
   
• Starobní penze
  Pravidelnou výplatu starobní penze zahájí penzijní společnost nejpozději do tří měsíců ode dne doručení žádosti o výplatu.
   
• Dědictví
  Výplatu dědictví realizuje penzijní společnost nejpozději do tří měsíců ode dne doručení žádosti o výplatu a rozhodnutí soudu o dědictví.

Penzijní společnost vám každý rok po schválení výsledků hospodaření (nejčastěji květen) zašle výpis z vaší smlouvy obsahující stav příspěvků na vaší smlouvě ke konci předchozího roku a k prvnímu čtvrtletí roku. V případě, že máte nárok na daňový odpočet, zašle vám penzijní společnost na začátku února automaticky daňové potvrzení, které můžete přiložit k daňovému přiznání nebo předložit vaší mzdové účtárně.

Veškeré informace k vaší smlouvě jsou vám k dispozici  v Klientském portále moje UNIQA, ke kterému máte přístup 24 hodin denně. V případě, že ještě nemáte PIN pro přístup na váš osobní účet, můžete si o něj zažádat zde.

Daňové úlevy účastníka

S penzijním připojištěním lze spojit příjemné s užitečným. Výhodně spoříte peněžní prostředky a navíc přitom snižujete objem financí, které na daních platíte státu. Spoří-li účastník měsíčně více než 1 000 Kč (tj. částku, u které ještě má nárok na státní příspěvek), může z daňového základu odečíst své příspěvky přesahující hranici 12 000 Kč v daném roce, a to až do celkové částky 24 000 Kč.

Jak celý proces vrácení daní probíhá?

Pokud vznikne nárok na daňový odpočet, zašle účastníkovi penzijní společnost, u které má penzijní připojištění, potvrzení o výši daňového odpočtu. Potvrzení by mu mělo být doručeno nejpozději v první polovině února daného roku. Pokud je v zaměstnaneckém poměru, předloží toto potvrzení nejpozději do 15. února daného roku mzdové účtárně. Po ročním vyúčtování zaplacených záloh daně mu bude případný přeplatek vrácen a obdrží jej spolu s výplatou. Pokud si podává daňové přiznání sám, pak toto potvrzení použije jako přílohu k daňovému přiznání. Snížení základu daně musí provést ve výpočtu, případný přeplatek mu vrátí příslušný finanční úřad.

Pro maximalizaci Vašeho daňového odpočtu můžete použít naši službu Daňové optimum. Při sjednání této služby v vám naše penzijní společnost vždy vypočte chybějící částku k datu výpočtu pro uplatnění maximálního daňového odpočtu a odešle vám ji každý kalendářní rok počátkem prosince prostřednictvím SMS. Pokud bude do konce kalendářního roku připsána na účet naší společnosti částka přesahující váš pravidelný měsíční příspěvek, bude automaticky evidována jako mimořádný příspěvek v daném kalendářním roce pro účely daňového odpočtu. Není potřeba již nic dalšího naší společnosti oznamovat. Pro sjednání této služby je nutné, aby na vaší smlouvě bylo evidováno číslo mobilního telefonu. Tuto službu si můžete sjednat prostřednictvím klientského portálu moje UNIQA.

Pokud přispívá na penzijní připojištění zaměstnavatel, může daňové zvýhodnění získat i on tím, že si příspěvek až do výše 50 000 Kč započte do nákladů. Tento limit je společný s příspěvky na životní pojištění.

Stále více firem si tuto skutečnost uvědomuje a využívá příspěvku na penzijní připojištění jako jedné z formy mimoplatových benefitů pro zaměstnance.

Penzijní společnost má nárok na úplatu za obhospodařování majetku v transformovaném fondu ve výši 0,8 % z průměrné roční hodnoty fondového vlastního kapitálu a maximálně 10 % ze zhodnocení majetku v transformovaném fondu.
Dále má právo společnost požadovat úhradu poplatku za výplatu odbytného z penzijního připojištění v transformovaném fondu (pokud je délka trvání smlouvy delší než 23 měsíců a kratší než 5 let). Žádné další poplatky nejsou se správou smlouvy spojeny - všechny poplatky jsou uvedeny v sazebníku poplatků.