Zrychlená likvidace a nízký počet výluk 
Co je investiční životní pojištění?
Investiční životní pojištění kombinuje pojistnou ochranu života a zdraví s investováním finančních prostředků do investičních programů. Část pojistného je určena k pokrytí rizik (například pojištění pro případ nemoci a úrazu), zbytek je pak investován do finančních nástrojů v souladu se zvolenou investiční strategií. Hodnota investiční složky se v čase mění s ohledem na výkonnost investic, což má vliv na výši konečného výnosu.
Princip:
Za pojistné určené k investování jsou nakoupeny podílové jednotky zvoleného investičního programu. Hodnota podílových jednotek se v čase vyvíjí a výsledná hodnota investice je pak určena celkovým počtem podílových jednotek a jejich aktuální cenou.
Investiční programy:
- Umírněný
Konzervativně laděné portfolio určené opatrnějším klientům s ambicí překonat inflaci. Je tvořeno zejména investicemi do krátkodobých dluhopisů a nástrojů peněžního trhu. - Vyvážený
Pečlivě vyvážené portfolio široce rozkročené mezi akcie velkých společností a dluhopisy regionu střední Evropy. Zároveň je základna portfolia obohacena menší expozicí do komodit a je doplněna mixem dynamických prvků (akcie, high yield dluhopisy). - Progresivní
Portfolio se zaměřuje na akcie silných společností z politicky a ekonomicky stabilních zemí, zahrnuje i menší firmy a firmy z rozvíjejících se trhů pro vyšší růstový potenciál, a doplňkově investuje do zlata a dalších aktiv. - Garantovaný
Portfolio určené klientům, kteří nechtějí riskovat možný pokles hodnoty své investice.
INVESTPLAN je nástroj ochrany investiční složky pojištění a jeho cílem je omezení rizika při investování postupným převodem hodnoty již nakoupených podílových jednotek do investičního programu s nižší předpokládanou mírou investičního rizika.
INVESTPLAN můžete sjednat nejen při uzavření pojistné smlouvy, ale také kdykoliv během trvání pojištění.
Jaké jsou výhody investičního životního pojištění
Zrychlená likvidace a nízký počet výluk.
Online lékař v aplikaci Dr. Digital.
Zvýhodněná sazba pro nekuřáky s optimálním BMI.
Až 8 dospělých a neomezený počet dětí na jedné smlouvě.
U dospělých kryjeme následující rizika: smrt, invalidita, závažná onemocnění, snížená soběstačnost a další.
Finanční podpora rodiny v případě úmrtí pojištěného, možnost poloviční výplaty již po diagnostikování terminálního stádia onemocnění.
U dětí nezkoumáme zdravotní stav ani provozované sporty.
Flexibilita - možnost volby délky pojistné doby a výše pojistných částek.
Slevy na pojistném
Sleva dle výše měsíčního pojistného:
15 % od 1 000 Kč
20 % od 1 500 Kč
25 % od 2 000 Kč
Pro koho je investiční životní pojištění vhodné?
Investiční životní pojištění je vhodné zejména pro ty, kteří hledají kombinaci pojistné ochrany a možnosti výhodného investování. Víme, že život často přináší složité situace. Proto jsme připravili produkt, který vám pomůže je zvládnout. Investiční životní pojištění UNIQA představuje pojistnou ochranu života a zhodnocení vložených prostředků.
Co pokrývá investiční životní pojištění?
- Pojistná částka až 8 000 000 Kč bez zkoumání příjmů.
- Možnost výplaty 50 % pojistné částky v případě diagnostikovaného terminálního stádia onemocnění.
- Není stanovena čekací doba, tedy časový úsek od počátku pojištění, během kterého nevzniká nárok na pojistné plnění.
- Bez omezení pojistného plnění v příčinné souvislosti s onemocněním zad.
- U dospělých kryjeme ve všech stupních invalidity psychické diagnózy bez omezení.
- Pojistná částka až 10 000 000 Kč, bez zkoumání příjmů až 8 000 000 Kč.
- Není stanovena čekací doba, tedy časový úsek od počátku pojištění, během kterého nevzniká nárok na pojistné plnění.
- U většiny diagnóz vyplácíme pojistné plnění i v případě méně závažného rozsahu/stadia onemocnění
- Není stanovena čekací doba, tedy časový úsek od počátku pojištění, během kterého nevzniká nárok na pojistné plnění.
- U dospělých kryjeme psychické diagnózy bez omezení.
- U dospělých vyplácíme pojistné formou doživotní renty, v případě dětí formou jednorázové výplaty.
-
Progresivní plnění až 1 000 %, tj. výplata až 10násobku sjednané pojistné částky u nejzávažnějších trvalých následků.
-
Nerozlišujeme dominantní a nedominantní končetinu.
-
Pokud by daný trvalý následek úrazu nebyl uveden v oceňovací tabulce, budeme plnit dle nejpodobnějšího trvalého následku uvedeného v oceňovací tabulce.
-
Děti u nás získají až dvojnásobné plnění za úrazy o prázdninách.
- Nedokládá se délka léčby. Denní dávka je až 1 000 Kč, bez zkoumání příjmů až 600 Kč. Pojistné plnění vždy odpovídá počtu dnů uvedenému v oceňovací tabulce.
- Pokud není daný úraz v oceňovací tabulce, plníme dle nejpodobnějšího úrazu z oceňovací tabulky.
- Pojistné plnění bez omezení maximálním počtem dnů.
- Možnost zpětného pojistného plnění od 1. dne pracovní neschopnosti.
- Bez omezení pojistného plnění v příčinné souvislosti s onemocněním zad.
- Denní dávka až 2 000 Kč, bez zkoumání příjmů až do 1500 Kč.
- Neurčujeme, kdo má být ošetřující osoba.
- Dospělí - pojistné plnění až za 365 dnů ošetřování.
- Děti - denní dávka již od 10. dne, pojistné plnění až 90 dnů (pojistná událost), resp. 180 dnů (kalendářní rok).
- Pojistné plnění není omezené maximálním počtem dnů.
- Až dvojnásobné pojistné plnění u dospělých a trojnásobné pojistné plnění u dětí dle délky hospitalizace.
- Pojistné plnění až 30 dnů za navazující pobyt ve specializovaném zařízení.
- Pojistné plnění vždy ve výši uvedené v oceňovací tabulce.
- Připodobňování diagnóz - pokud není daný chirurgický zákrok uveden v oceňovací tabulce, budeme plnit dle nejpodobnějšího chirurgického zákroku, který je v tabulce uveden.
- Pojištění pro případ trvalých následků úrazu a pro případ vybraných operací nebo onemocnění.
- Plníme v případě operačního řešení syndromu karpálního tunelu a tenisového lokte a v případě žilního zánětu, akutní tepenného uzávěru cév a revmatoidní artritidy s postižením drobných kloubů.
- Pojistné plnění v případě odebrání řidičského oprávnění z důvodu jakékoliv nemoci nebo úrazu.
- Výplata formou renty až po dobu 120 měsíců.
- Proaktivní aplikace Dr. Digital, která hlídá vaše zdraví a je automatickou součástí každé smlouvy.
- Možnost sjednání rozšířených asistenčních služeb pro všechny pojištěné osoby.
Sjednejte si životní pojištění snadno.
Jak sjednat investiční životní pojištění?
- Vyhledejte nejbližší pobočku.
- Domluvte si schůzku.
- Příprava dokumentů. Připravte si doklady totožnosti a informace o vašem zdravotním stavu.
- Konzultace s poradcem. Poradce vám představí různé možnosti a pomůže vám pojištění co nejvíce personalizovat.
- Vyplnění žádosti. Společně s poradcem vyplníte návrh na uzavření pojistné smlouvy.
- Podpis smlouvy. Po odsouhlasení obsahu návrhu podepíšete pojistnou smlouvu.
- Platba pojistného. Zvolíte si způsob a frekvenci placení pojistného. Za roční frekvenci placení nabízíme na pojistném slevu 6 %.
- Potvrzení a obdržení dokumentace. Poskytneme vám potvrzení o uzavřeném pojištění a poskytneme veškerou dokumentaci.
Asistenční služby
Virtuální klinika
Mobilní aplikace Dr. Digital, která aktivně sleduje vaše zdraví, byla vyvinuta ve spolupráci s lékaři. Získáte jí v ceně životního pojištění.
Lékař a zdravotní sestra k dispozici denně od 8:00 do 20:00
Aktivní prevence - sestavení plánu preventivních prohlídek a upozorňování na termín prohlídky.
Pravidelné měření vitálních funkcí (krevní tlak, srdeční tep a stres, dechová frekvence).
Asisteční služby k dispozici 24 / 7.
Sjednání termínu vyšetření
Vystavení neschopenky a eReceptu
Vystavení žádanky na vyšetření
Online konzultace zdravotních problémů
Možnost videohovoru s lékařem
Flexibilita péče bez ohledu na věk či místo pobytu
Okamžitá pomoc
Dostupnost služby 24/7
Komunikujeme i v cizím jazyce
Dokumenty
Dokumenty k investičnímu životnímu pojištění
KID - Investiční programy
Sdělení s klíčovými informacemi, v souladu s Nařízením Evropského parlamentu a rady (EU) č. 1286/2014, naleznete zde.
Časté otázky
Často kladené otázky
U investičního životního pojištění lze získat výnos z investice. Na druhou stranu, u rizikového životního pojištění obvykle nedostanete nic zpět, pokud nedojde k pojistné události, protože toto pojištění představuje ochranu pro případ úmrtí, invalidity, trvalých následků úrazu apod. ve sjednaném rozsahu pojištění.
Ano, u životního pojištění UNIQA můžete mít více smluv a v některých případech můžete získat více peněz z více smluv současně. Například pokud máte investiční životní pojištění, můžete mít několik smluv, které se mohou kumulovat a přinášet výnosy.
Pokud máte sjednaných více smluv, , může vám být vyplaceno vícero pojistných plnění v rámci sjednaných limitů.
Uzavření jedné rodinné smlouvy o rizikovém životním pojištění je často z hlediska nákladů výhodnější. V UNIQA může být na jedné smlouvě až 8 dospělých a neomezený počet dětí. Je dobré zvážit, zda je pro vaši rodinu důležitější úspora nákladů nebo flexibilita přizpůsobení pojistných částek.
Ano, pokud se vaše finanční situace změní, je možné smlouvu o rizikovém životním pojištění v UNIQA upravit, například navýšením pojistné částky nebo přizpůsobení rozsahu pojištění aktuálním potřebám, ať už se jedná o narození dítěte nebo změny příjmu.
Pojistnou událost můžete nahlásit online z pohodlí domova přes Klientský portál moje UNIQA nebo na webu skody.uniqa.cz. K nahlášení budete potřebovat číslo pojistné smlouvy, datum narození a další dokumenty, jako jsou lékařské zprávy nebo fotodokumentace, které prokazují vznik a výši škody.
Pojistnou událost je dobré nahlásit co nejdříve.
Smlouva o rizikovém životním pojištění by měla obsahovat několik klíčových prvků:
- Pojistné částky
Obvykle se sjednávají částky podle vašich potřeb a finanční situace. Pro rodiny doporučujeme sjednání pojistných částek, které pokryjí minimálně 5-10násobek ročního příjmu hlavního živitele domácnosti. - Krytá rizika
Smlouva by měla jasně definovat, jaká rizika jsou kryta. - Doba trvání pojištění
Je důležité stanovit, po jakou dobu bude pojištění trvat a zda je možné smlouvu upravit nebo prodloužit. - Možnosti připojištění
UNIQA nabízí různé možnosti připojištění, jako například pojistné krytí pro závažná onemocnění, trvalé následky úrazu či pracovní neschopnost. - Podmínky pro vyplacení plnění
Smlouva musí obsahovat podmínky, za kterých bude pojistné plnění vyplaceno a jaké jsou možnosti nahlášení pojistné události.
Na rizikové pojištění se samozřejmě vztahují i výluky, mezi které patří například: úmyslné jednání, sebevražda, rizikové těhotenství a nedodržení podmínek smlouvy. Je důležité si pečlivě pročíst podmínky smlouvy a obeznámit se se všemi výlukami, které najdete v pojistných podmínkách.
U investičního životního pojištění v UNIQA se v případě smrti pojištěného pojistné plnění vyplácí obmyšlené osobě, kterou určíte při uzavření smlouvy. V případě úmrtí pojištěného obmyšlená osoba obdrží sjednanou částku, kterou může použít na pokrytí různých nákladů. Je důležité nahlásit pojistnou událost s potřebnými dokumenty, jako je např. úmrtní list. Pojišťovna se snaží vyřídit nároky co nejrychleji, aby obmyšlená osoba měla přístup k finančním prostředkům v těžkých časech.
Daňová pravidla pro investiční životní pojištění zahrnují několik klíčových aspektů:
- Daňové odpočty: Můžete si odečíst část pojistného od základu daně, pokud smlouva splňuje určité podmínky, jako je minimální doba platnosti smlouvy (120 měsíců), a vyplacení pojistného plnění až po dosažení věku 60 let.
- Zdanění výnosů: Při výběru peněz z IŽP se zdaní výnosy 15 %. Pokud provedete mimořádný výběr před uplynutím doby, mohou vzniknout daňové důsledky.
- Příspěvky zaměstnavatele: Příspěvky na IŽP od zaměstnavatele mohou být také daňově zvýhodněny, ale pouze za určitých podmínek.
Pokud máte existující zdravotní problém a zvažujete rizikové životní pojištění u UNIQA, je důležité uvést všechny relevantní zdravotní informace při sjednávání. Nové životní pojištění nabízí velmi nízký počet výluk a každý případ se posuzuje individuálně, takže za určitých podmínek je možné rizikové životní pojištění sjednat.