Pojištění podnikatelských rizik – aktualizace pojištění odpovědnosti
Aktualizace ano nebo ne?
Objevili jste v poštovní nebo v e-mailové schránce dopis, ve kterém Vám nabízíme aktualizaci pojištění podnikatelských rizik v oblasti pojištění odpovědnosti, s ní souvisí i růst Vaší roční platby pojistného? Dříve, než se rozhodnete, pročtěte si, prosím, následující řádky.
Co je aktualizace pojistné smlouvy a jaké jsou hlavní důvody?
UNIQA pojišťovna pravidelně reviduje všechny své smlouvy, zejména dříve sjednané, a porovná je se současnou ekonomickou situací, např. stále se zvyšujícími příjmy obyvatelstva, vývojem spotřebitelských cen a legislativním vývojem.
„Úpravy limitů a sublimitů pro pojištění odpovědnosti mají být upraveny tak, aby byla zachována proporce mezi příslušným limitem pojistného plnění a hodnotou lidského života, stanovenou v souladu s Metodikou nejvyššího soudu k náhradě za bolest a ztížení společenského uplatnění (podle § 2958 občanského zákoníku)“
Při tomto procesu se často zjistí, že sjednané limity plnění nekorespondují se stále se zvyšujícími nároky poškozených na náhradu újmy na životě /na zdraví a s vývojem spotřebitelských cen, průmyslových výrobců a stavebních prací, které v posledních letech rychle stoupají. (Externí zdroj: ČSÚ csu.gov.cz, více informací na https://www.uniqa.cz/podnikatele/valorizace-pojisteni-podnikatelskych-rizik/)
Nároků vznikajících poškozeným při ublížení na majetku a zdraví je přitom stále více. Vedle majetkových škod (přímá ztráta na majetku, ušlý zisk) jsou citelné zejména újmy nemajetkové povahy (vytrpěná bolest, ztížení společenského uplatnění, překážka lepší budoucnosti a další nemajetkové újmy) (Zdroj: Interní analýza UNIQA).
U škod na zdraví byly zrušeny paušální náhrady, kdy se za určité poškození zdraví nebo při úmrtí vyplácela každému poškozenému jednotná částka cca 240 tisíc. Nyní je odškodnění individuální, aby se plně vyvážily utrpěné bolesti a překážky lepší budoucnosti a postupuje se podle zásad slušnosti.
V České republice je hodnota zmařeného (neskončeného) lidského života při absolutním vyřazení ze všech sfér společenského zapojení stanovena na 400násobek průměrné mzdy za kalendářní rok předcházející roku, v němž se ustálil zdravotní stav poškozeného. Aktuálně se tato částka pohybuje okolo 15 milionů mil. Kč. (Externí zdroj: Metodika Nejvyššího soudu k náhradě nemajetkové újmy na zdraví (bolest a ztížení společenského uplatnění podle § 2958 občanského zákoníku), Databáze judikatury k náhradě újmy na zdraví (datanu.cz)
Z uvedených důvodů může být Vaše pojistná smlouva neaktuální a pro případ škody by nezaručovala, že budou vaše současné limity plnění dostatečné k pokrytí skutečné výše škody.
Proto jste od UNIQA pojišťovny obdrželi nabídku na aktualizaci pojistné smlouvy formou navýšení limitů pojištění odpovědnosti, aby se pokryly nečekané výdaje, které by v některých případech mohly vést až k likvidaci podnikání.
Co ve Vašem Návrhu na změnu pojistné smlouvy najdete?
Dozvíte se:
- od kterého roku nebyla Vaše pojistná smlouva aktualizována,
- proč aktualizaci navrhujeme,
- jak za tu dobu vzrostly spotřebitelské ceny, ceny průmyslových výrobců a stavebních prací,
Příklad:
4. na jaký nový limit navrhujeme navýšit pojištění Vaší podnikatelské odpovědnosti,
5. jaké bude Vaše nové pojistné,
Příklad:
6. a údaje potřebné k zaplacení nového pojistného.
Příklad:
Myslíte si, že Vaše smlouva je aktuální a Vaše krytí je stále dostatečné?
I MALÉ PODNIKÁNÍ MŮŽE ZPŮSOBIT VELKÉ ŠKODY
Případ škody v minulosti likvidován UNIQA pojišťovnou OSVČ kadeřnice si před 10 lety sjednala odpovědnost s limitem 1mil. Kč. Před dvěma roky klientka hlásila pojistnou událost. Přes noc praskla přívodní hadička k umyvadlu na mytí hlav a vytopila přízemní prostory svého pronajímatele. Výše uplatněné škody přesáhla 12mil. Kč. Maximální limit na smlouvě klientky 1 mil.
Věděli jste, že Živnostník podniká na vlastní jméno a ručí za případné škody celým svým majetkem? V praxi to znamená, že pokud z vašeho podnikání vzniknou dluhy, musíte je uhradit majetkem samotného podniku i svým soukromým majetkem.
Jaké otázky je dobré si zodpovědět před rozhodnutím?
- mám vyšší příjmy/obrat z provozovaných činností?
- postačuje mi původní limit plnění?
- a co další dodatková připojištění? Např důležité připojištění odpovědnosti za výrobek – chybně provedená práce po předání. Jsem výrobce výrobků, servisní či montážní firma?
- rozšířil jsem podnikání o další činnosti?
- moje výrobky jsou vyváženy do Evropy, potřebuji rozšířit územní platnost?
Pokud si nejste jisti odpověďmi na výše položené otázky, neváhejte kontaktovat svého finančního zprostředkovatele.
Můžete aktualizaci pojistné smlouvy odmítnout?
I když ve schránce objevíte dopis s nabídkou navýšení limitů pojištění odpovědnosti a s tím související úpravou pojistného, nemusíte ji přijmout. Berte však tuto informaci od pojišťovny jako doporučení, které Vás upozorňuje na prospěšnost revize a aktualizaci pojistné smlouvy.
Jak postupovat v případě, že Vám od pojišťovny přišla nabídka na aktualizaci pojištění?
1. Souhlasíte s navrhovanou úpravou pojistné smlouvy
Stačí zaplatit nově navrhované pojistné, resp. jeho splátku dle Návrhu na změnu pojistné smlouvy, čímž vyjádříte svůj souhlas se změnou pojistné smlouvy. Pokud k platbě využíváte trvalý příkaz, nezapomeňte ho prosím aktualizovat, aby i následující splátky pojistného odpovídaly novému předpisu. Na zjednodušení platby můžete využít QR kód ve Vašem návrhu, nebo odkaz přímo na naši platební bránu.
2. Nesouhlasíte s návrhem na úpravu pojistné smlouvy
Pokud si přejete ponechat pojistnou smlouvu i přes uvedená rizika ve stávajícím stavu, stačí zaplatit původní pojistné na základě platebních údajů z předchozího roku. V případě, že požadujete zaslat původní platební údaje, kontaktujte prosím přednostně svého zprostředkovatele, připadne naši zákaznickou linku 488 125 125 v pracovních dnech od 8 do 18 hodin, nebo zajděte na nejbližší pobočku pojišťovny. Po sdělení čísla pojistné smlouvy Vám zašleme opravený doklad pro správné zaplacení Vašeho pojištění.
